Steuerberatung für Versicherungsmakler

Mit felix1.de können Sie sich entspannt zurücklehnen
und auf das konzentrieren, was wirklich wichtig ist!

Steuerberatung in erfahrene Hände geben!

Ersten Schritt machen - Formular ausfüllen und kostenlosen Rückruf anfordern.

  • Einfache und bequeme Zusammenarbeit

    felix1.de hat sich zum Ziel gesetzt, die einfachste Steuerberatung Deutschlands zu sein.

  • Persönlicher Steuerberater

    Jeder Mandant erhält seinen persönlichen Steuerberater, der für die Erstellung aller Leistungen verantwortlich ist.

  • Transparente Preise

    Mit wenigen Klicks erhält jeder Interessierte sofort online den für ihn gültigen Preis.

Das müssen Sie wissen

Im Schnitt hat jeder Deutsche sechs Versicherungen. Davon wurden ganz sicher recht viele durch einen der knapp 50.000 Versicherungsmakler im Land vermittelt. Und was brauchen diese? Natürlich einen Steuerberater für Versicherungsmakler. Wir erklären in diesem Artikel, welchen Nutzen Steuerberatung in dieser Branche bringen kann, was sie kostet und wie man einen guten Steuerberater für Versicherungsmakler findet. Wie kann er bei der Gründung helfen und welche steuerlichen Besonderheiten müssen Versicherungsmakler beachten? Welche Unternehmensform ist die richtige? Was ist mit der Buchhaltung und dem Jahresabschluss?

Steuerberatung Versicherungsmakler

Finanzbuchhaltung
  • Erstellung der Finanzbuchhaltung
  • Monatliche betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • Umsatzsteuervoranmeldungen
Betriebliche Steuern
  • Gewinnermittlung (EÜR oder Bilanz)
  • Erstellung aller betrieblichen Steuererklärungen
  • Prüfung aller betrieblichen Steuerbescheide

Einzelunternehmer

ab 120,- € netto monatlichzzgl. 149,- € Einrichtungsgebühr
Weiter zum Paket

GbR, OHG und KG

ab 134,- € netto monatlichzzgl. 149,- € Einrichtungsgebühr
Weiter zum Paket

GmbH und UG

ab 167,- € netto monatlichzzgl. 149,- € Einrichtungsgebühr
Weiter zum Paket

Doch braucht man überhaupt einen Steuerberater als Versicherungsmakler

Die Antworten auf diese Fragen und noch mehr lesen Sie hier


Bevor wir gleich zu den steuerlichen Details und dem Leistungsspektrum eines Steuerberaters für Versicherungsmakler kommen, noch ein paar kurze Erläuterungen zum Versicherungsmakler. Zuerst: Nicht jeder, der Versicherungen verkauft, ist auch ein Makler. Der Versicherungsmakler vermittelt Verträge zwischen Versicherungsgesellschaften und Versicherungsnehmern. Dabei ist es wichtig zu erwähnen, dass der Makler nicht von einer oder mehreren Gesellschaften beauftragt wird, sondern unabhängig – für seine Kunden – arbeitet. Er sucht die passende Versicherung für seinen Kunden und bringt schließlich Versicherungsgesellschaft und Versicherungsnehmer zusammen. Er ist nicht weisungsgebunden. Das sieht beim Versicherungsvertreter anders aus, denn der arbeitet nur für eine Versicherung und vertritt deren Interessen.

Versicherungsmakler kann man übrigens nicht so leicht werden. Er muss zum Beispiel den Nachweis einer erforderlichen Sachkunde erbringen. Das kann durch eine entsprechende Prüfung bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) erfolgen, durch den Abschluss als Kaufmann/Fachwirt für Versicherungen oder durch den Abschluss eines Studiums der Rechtswissenschaft oder Betriebswirtschaft mit Fachrichtung Versicherungen. Zudem braucht es den Nachweis einer ausreichenden Berufshaftpflichtversicherung sowie der erforderlichen Zuverlässigkeit (keine Vorstrafen) und geordneter Vermögensverhältnisse (kein Insolvenzverfahren). Sie sehen, dass sich ein Versicherungsmakler mit Geld auskennen sollte. Doch erfahrungsgemäß sind das Thema Steuern und Steuerrecht noch mal eine ganz andere Baustelle, so dass sich sehr oft ein Steuerberater für Versicherungsmakler empfiehlt. Dieser sollte immer dann hinzugezogen werden, wenn der Versicherungsmakler nur Grundkenntnisse oder weniger von Steuern hat. 

 


Wie bei allen Unternehmen wird der Grundstein für den Erfolg in der Gründungsphase gelegt. Die falsche Wahl der Unternehmensform, ein steuerlich ungünstiger liegender Firmensitz, Fehler bei der Gewerbeanmeldung, bei der IHK oder dem Finanzamt können nicht nur kurzfristige finanzielle, sondern auch weitreichende steuerliche Folgen haben. Versicherungsmakler können allein gründen oder sich mit anderen zusammentun. Als Unternehmensform bietet sich ihnen die komplette Bandbreite. Vom gewerblichen Einzelunternehmer (Kaufmann) über eine Personengesellschaft (GbR, OHG, KG) bis hin zur Kapitalgesellschaft (GmbH, UG, AG) ist alles erlaubt. Der größte Vorteil der Kapitalgesellschaft ist die der beschränkten Haftung, denn hier haftet der Makler nicht mit seinem Privatvermögen – im Gegensatz zum Einzelunternehmer oder der Personengesellschaft. Allerdings ist die Gründung einer Kapitalgesellschaft aufwendiger und teurer (Startkapital!), zudem sind die Anforderungen an die Finanzbuchhaltung höher und es kommt noch die Körperschaftsteuer als zusätzliche Steuer hinzu.

Versicherungsmakler brauchen einen Gewerbeschein, den sie erst nach einer Erlaubniserteilung durch die IHK erhalten. Dafür müssen einige Dokumente beigebracht werden, um die Befähigung nachweisen zu können. Apropos Gewerbe: Wichtig ist auch die Wahl des Firmensitzes. Warum? Wer ein Gewerbe betreibt, muss Gewerbesteuern zahlen. Die Höhe dieser Steuer hängt in hohem Maß vom sogenannten Hebesatz ab. Und diesen legen die Gemeinden in Eigenregie fest – sie sind ja auch die Empfänger der Gewerbesteuer. So kann es gut sein, dass Sie außerhalb, aber dicht an einer großen Stadt nur die Hälfte an Gewerbesteuer wie in der Großstadt zahlen. Gerade für einen Versicherungsmakler sollte das eine Überlegung wert sein, da er in der Regel ohnehin viel unterwegs ist, um seine Kunden zu treffen.

Und natürlich müssen Sie sich auch beim Finanzamt melden. Besonders bei den steuerlichen Fragen kann ein Steuerberater für Versicherungsmakler dabei behilflich sein. Was ist mit Ist- und Sollversteuerung, wie sieht es mit der Umsatzsteuer aus, was ist mit der Buchführungspflicht, welche Verträge brauche ich bei einer GmbH-Gründung? Die gute Nachricht: Mit den Gründerpaketen von felix1.de sind Sie auf der sicheren Seite. Denn hier bekommen Sie nicht nur alles Wichtige rund um die Gründung (Verträge, steuerliche Anmeldungen, Beratung vom Gründungs- und Steuerberater sowie vom Rechtsanwalt), sondern auch anschließend eine dauerhafte steuerliche Betreuung durch den felix1.de-Steuerberater. Wählen Sie Ihre Unternehmensform, sehen Sie, was Sie das kostet und buchen Sie. Gut angelegtes Geld, denn Sie haben wenigstens eine Sorge weniger und können sich um andere Aufgaben kümmern, während Ihr Steuerberater für Versicherungsmakler sich um die steuerlichen Aspekte und mehr kümmert.

 


In den meisten Punkten werden Versicherungsmakler steuerlich wie andere Unternehmer auch behandelt. Es gibt aber eine große Ausnahme. Wie in einigen anderen Branchen (etwa bei Ärzten) gilt auch für Versicherungsmakler, dass ihre Leistungen umsatzsteuerfrei sind. Aber, es gibt natürlich die berühmten Ausnahmen. Denn in der Tat sind nicht alle Dienstleistungen tatsächlich von der Umsatzsteuer befreit. Immer wieder gibt es in der Versicherungsbranche sogar Finanzgerichtsverfahren, die sich darum drehen: Welche Leistungen eines Versicherungsvermittlers sind von der Umsatzsteuer befreit – und welche nicht? Wir können hier an dieser Stelle nicht ins letzte Detail gehen, wollen aber einen groben Überblick geben. Es empfiehlt sich aber generell, zu diesem Thema einen Steuerberater für Versicherungsmakler heranzuziehen.

Ganz klar, die Einnahmen, die durch die Vermittlung einer Versicherung entstehen, sind von der Umsatzsteuerpflicht befreit. Der Begriff Vermittlung ist dabei recht weit gefasst: Es geht im Prinzip nur darum, dass Versicherungsgesellschaft und Versicherungsnehmer am Ende einen Vertrag abschließen. Dabei muss aber klar erkennbar sein, welchen Beitrag dafür der Versicherungsmakler geleistet hat. Umsatzsteuerbefreit sind auch zahleiche Nebenleistungen, die aber in unmittelbaren Zusammenhang zur Hauptleistung (Vermittlung einer Versicherung) stehen. Dazu gehören unter anderem Beratung, Kundenbetreuung und laufende Betreuung der Verträge. 
Nicht von der Umsatzsteuer befreit sind Leistungen, die nicht mehr in unmittelbaren Zusammenhang stehen – und die auch ohne die Hauptleistung erbracht werden könnten. Ein Beispiel ist die Vermittlung einer Kfz-Versicherung. Wenn der Makler als Service gleich auch die Anmeldung des Autos oder das Besorgen der Kennzeichen übernimmt, sind diese Tätigkeiten umsatzsteuerpflichtig.

Wer etwa für einen Versicherungsmakler ausschließlich als Tippgeber arbeitet, das heißt, er empfiehlt zwar potenzielle Kunden, hat aber nichts mit dem Vertrag an sich zu tun, ist ebenfalls nicht mehr von der Umsatzsteuer befreit. 
Und zu guter Letzt: Wer die nicht seltene Kombi aus Versicherungs- und Immobilienmakler wählt, muss die beiden Tätigkeiten gut auseinander halten, denn bei den Immobilien wird in jedem Fall Umsatzsteuer fällig. Nicht nur in diesem Fall ist der gute Rat eines Steuerberaters für Versicherungsmakler immer gefragt.

 


Ein wichtiges steuerliches Thema sind die Fahrten zum Kunden. Wer seinen Wagen als Versicherungsmakler dienstlich und privat nutzt, hat prinzipiell zwei verschiedene Möglichkeiten für die steuerliche Behandlung der privaten Nutzung. Einerseits geht das über die sogenannte 1-Prozent-Methode: Hier wird jeden Monat 1 Prozent des Listenpreises des Autos als geldwerter Vorteil aufgeschlagen. Das ist zwar unkompliziert, aber oft ist es die ungünstigere Wahl. Auf jeden Fall dann, wenn viel dienstlich und wenig privat gefahren wird. Die Alternative ist dann das Führen eines Fahrtenbuchs. Dadurch lässt sich der gefahrene private Anteil leicht herausrechnen – die steuerliche Last der privaten Nutzung fällt dann oft geringer aus. Allerdings muss ein Fahrtenbuch hieb- und stichfest sein. Sonst greift das Finanzamt dann doch wieder auf die 1-Prozent-Methode zurück. Nützlich können Fahrtenbuch-Apps sein. Welche sich gut eignen, hat felix1.de in einer Studie ermittelt. Mehr dazu erfahren Sie auf dieser Seite.

 


Für Vermittlungsleistungen fällt keine Umsatzsteuer an, es gibt aber oft dann doch wieder Leistungen, die umsatzsteuerpflichtig sind. Deshalb sollten sich auch Versicherungsmakler mit dem Thema beschäftigen.

Gewerbesteuer wird in jedem Fall fällig, allerdings gibt es einen Freibetrag von 24.500 Euro im Jahr, wenn es sich nicht um eine Kapitalgesellschaft handelt. 
Auch Versicherungsmakler zahlen Einkommensteuer. Hinzu kommt bei Kapitalgesellschaften noch die Körperschaftsteuer.

Das alles lässt sich ganz sicher nicht nebenbei erledigen. Hinzu kommen die laufende Buchhaltung, die Einnahmenüberschussrechnung oder die Bilanz, alle jährlichen Steuererklärungen, Vorauszahlungen... Wer da, aus welchen Gründen auch immer, Fehler macht, ist auf dem Radar des Finanzamts – und verschwindet davon nicht so schnell wieder. Mehr Sicherheit haben Sie immer mit einem Steuerberater für Versicherungsmakler, der alle diese Aufgaben professionell für Sie übernehmen kann.

 


Wir haben es bereits erwähnt: Ein Steuerberater für Versicherungsmakler ist bereits in der Gründungsphase mehr als eine gute Idee. Wenn Sie aber nicht von Anfang an einen felix1.de-Steuerberater an Ihrer Seite hatten, können Sie sich natürlich auch während des laufenden Unternehmens dafür entscheiden. Bei felix1.de gibt es für jede Unternehmensform zwei verschiedene Steuerberatungspakete: das Basis-Paket – in dem alle wichtigen Steuern enthalten sind - und das Premium-Paket, in dem zusätzliche Leistungen dazu kommen. Wie das aussieht, erklären wir an den einzelnen Dienstleistungen und Paketen anhand von Beispielen:

  • Gewerbesteuer: Hier geht es um die Gewerbesteuererklärung sowie die Prüfung des Gewerbesteuerbescheids. Das ist in allen Paketen von felix1.de inklusive. Es kostet zum Beispiel für einen gewerblichen Einzelunternehmer im Basis-Paket ab 62 Euro im Monat.
  • Umsatzsteuer: Falls diese anfällt, kann sich natürlich ein Steuerberater für Versicherungsmakler darum kümmern. Umsatzsteuererklärung, Plausibilitätsüberprüfung und Überprüfung des Umsatzsteuerbescheids sind ebenfalls in allen Paketen von felix1.de enthalten – für eine GbR werden im Basis-Paket ab 76 Euro pro Monat fälligIm Premium-Paket – für eine GbR ab 134 Euro monatlich – sind auch noch die Umsatzsteuervoranmeldungen drin.
  • Körperschaftsteuer: Das ist in allen Paketen für Kapitalgesellschaften dabei (nur diese müssen überhaupt die Körperschaftsteuer zahlen). Für eine GmbH kostet das Basis-Paket ab 109 Euro pro Monat.
  • Finanzbuchhaltung: Wer die Finanzbuchhaltung (FiBu) selbst macht, kommt mit dem Basis-Paket aus. Im beliebten Premium-Paket übernimmt felix1.de die FiBu für Sie. Ein gewerblicher Einzelunternehmer zahlt für das Premium-Paket ab 120 Euro monatlich.
  • Einnahmenüberschussrechnung (EÜR)/Bilanz: Auch das kann ein Steuerberater für Versicherungsmakler übernehmen. Die EÜR ist in allen Paketen von felix1.de für Einzelunternehmer und Personengesellschaften inklusive. Wer eine Bilanz machen muss, kann das hinzubuchen. Kapitalgesellschaften müssen bilanzieren – deshalb ist die Bilanz bei ihnen in allen Paketen enthalten.

Einkommensteuer: Versicherungsmakler können ihre persönliche Einkommensteuererklärung unkompliziert zu jedem Paket dazu buchen.

 


Sie haben eben schon das Prinzip von felix1.de gesehen: Die steuerlichen Dienstleistungen werden in verschiedenen Paketen angeboten. Doch warum ist das so, was ist der Vorteil? Meist verlangen Steuerberater für Versicherungsmakler für jede einzelne Leistung eine Gebühr. Deren Höhe richtet sich nach der Steuerberatervergütungsverordnung (StBVV). Klingt erstmal gut, ist es aber nur sehr bedingt. Denn die StBVV gibt lediglich einen Gebührenrahmen vor – zwischen Mindest- und Höchstgebühr. Wie viel der Steuerberater konkret in Rechnung stellt, liegt bei ihm. Er kann immer einen höheren Aufwand geltend machen und die Gebühr eher im oberen Bereich ansetzen. Wäre das bei einer Dienstleistung vielleicht noch nicht so schlimm, summiert sich das, denn es gibt eine Vielzahl von Leistungen – und bei jeder greift der entsprechende Gebührenrahmen. Schnell wird deutlich: Wie viel der Steuerberater letztendlich kostet, wissen Sie vorher nicht. Sie können in diesem Modell kaum die Gebühren für den Steuerberater vernünftig in die Finanzplanung kalkulieren.

Und das ist einer der großen Vorteile von felix1.de. Hier haben Sie absolute Planungssicherheit und auch Transparenz. Denn Sie wissen genau, was Sie für wie viel an Leistungen bekommen. Probieren Sie es doch einfach gleich aus! Wählen Sie auf dieser Seite Ihre Unternehmensform und anschließend Ihr Wunschpaket aus. Geben Sie jetzt ganz bequem per Schieberegler Ihren erwarteten Jahresumsatz ein. Das war es auch schon. Sofort sehen Sie den Preis und was im jeweiligen Paket enthalten ist. Der Clou: Ändern Sie den Jahresumsatz oder buchen zusätzliche Leistungen hinzu, ändert sich der Preis entsprechend. Und wenn Sie jetzt sagen „das klingt gut, aber wie komme ich nun an den passenden Steuerberater?“ Ganz einfach: felix1.de findet für Sie auch noch den Steuerberater für Versicherungsmakler, der am besten zu Ihnen passt. Versprochen!

 

Sie haben Fragen zu unseren Paketen oder Steuerberatern?

Nutzen Sie einfach unseren Rückrufservice.
Jetzt Rückruf anfordern
 

Was unsere Mandanten sagen

Gardy Desrouleaux

Eine der großen Stärken des Teams ist der gründliche und im Vordergrund stehende Service. Sie stehen mit ihrer Kompetenz von Anfang an zur Verfügung und stellen sicher, dass der Mandant gut beraten und aufgeklärt ist.

Gardy Desrouleaux
iB innovate

René Tenenjou

Ich habe vor kurzem meine eigene UG gegründet. felix1.de hat mir alle wichtigen Schritte abgenommen und mich sicher durch die Gründung geführt. Ich mochte vor allem die kompetente Beratung, die Zuverlässigkeit und Freundlichkeit meines Beraters. Genau so habe ich mir das vorgestellt!

René Tenenjou
Cleanfirst

Patrick Nawrath

felix1.de nimmt mir viel Arbeit ab, damit ich mich ganz auf mein Unternehmen konzentrieren kann. Sollten mal Fragen aufkommen, so werden diese kompetent und fachlich beantwortet.

Patrick Nawrath
ServProTec

Sie haben Fragen zu unseren Leistungen?

kostenlos aus allen deutschen Netzen
Mo. - Fr. 09:00 - 18:00 Uhr kontakt@felix1.de

Sie sind bereits Mandant?

Mo. - Fr. 08:00 - 18:00 Uhr
kundenservice@felix1.de

Kostenfreier Rückruf gewünscht?

Jetzt anfordern